一、投资者适当性的概念。
通俗的说，投资者适当性就是投资人要“买对适合自己的投资产品”。无论进行何种投资，投资人都应该确保这项投资与自己的风险承受能力、生命周期、财富增长周期相吻合，能更有效的接近自己的理财目标，从而在客观收益和心理感受上都能有一个较为理想的结果。投资者适当性包括了投资者对风险和收益正确的认识，合理规划投资目标，进行资产配置和分散投资，选择合适的时机进行投资等方面。
二、投资者适当性的意义。
实行投资者适当性管理是为了保护投资者的合法利益，一则避免投资者误解产品特征而盲目投资；二则避免在投资产品创新中，由于错误营销导致投资者承受不恰当风险，从而影响到产品创新发展。三则通过寻求投资双方的互赢结果，引导投资者树立正确投资观念，理性参与投资活动，促进投资市场规范发展。此外，通过建立投资者适当性的制度安排，让不同风险承受能力的投资者购买相应风险类型的产品，将有效降低市场风险，同时保护投资者合法权益。
三. 如何遵循投资者适当性。
遵循投资者适当性应该从以下两个方面着手：
1、树立正确的投资理念。
投资者在进行投资之前，首先要充分认识到投资的风险性，制定符合个人实际情况的理财目标。投资者不要抱着“一朝暴富”的心态进行投资，也不要把投资看成一场“赌博”；不要幻想市场中存在绝对的“高收益，低风险”的投资品，因为如果它真的存在，那么其他投资品将没有任何存在的理由。在进行金融投资之前，投资者需要问问自己：我是否清楚的了解这个产品？是否了解它可能的收益和风险的关系？这个投资与我的理财目标是否相符？虽然风险拥有不确定性和无法彻底消除的特点，但收益与风险如影随形，忽视风险并不能换取更高的收益，放大风险则容易错失收益。客观理性地看待风险，将不同的投资产品进行组合，通过合理的资产配置，更有可能靠近你所设定的理财目标。
2、做出的投资决策与自己的风险承受能力所匹配。
投(tou)资(zi)(zi)(zi🌳)(zi)决策(ce)前，“风(feng)(feng)(feng)(feng)险(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)承受能力”和(he)“风(feng)(feng)(feng)(feng)险(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)偏(pian)好(hao)(hao)”是(shi)需要重点考虑的(de)(de)(de)两项关键(jian)性(xing)要素。前者(zhe)(zhe)是(shi)首(shou)先对(dui)(dui)投(tou)资(zi)(zi)(zi)(zi)者(zhe)(zhe)的(de)(de)(de)收(shou)入(ru)、生(sheng)活状况等基本(ben)情(qing)况进(jin)行了解，客观(guan)对(dui)(dui)其风(feng)(feng)(feng)(feng)险(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)承受能力进(jin)行评价(jia)，在自(zi)己(ji)所属的(de)(de)(de)类型(xing)中选择和(he)配置相(xiang)应的(de)(de)(de)投(tou)资(zi)(zi)(zi)(zi)产品。风(feng)(feng)(feng)(feng)险(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)偏(pian)好(hao)(hao)则属于主(zhu)观(guan)范畴，加入(ru)更多性(xing)格(ge)和(he)情(qing)绪(xu)因素，表(biao)现为投(tou)资(zi)(zi)(zi)(zi)者(zhe)(zhe)主(zhu)观(guan)意识上对(dui)(dui)风(feng)(feng)(feng)(feng)险(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)和(he)收(shou)益(yi)的(de)(de)(de)认知；从投(tou)资(zi)(zi)(zi)(zi)心理(li)学的(de)(de)(de)角(jiao)度看，改变一(yi)个人的(de)(de)(de)风(feng)(feng)(feng)(feng)险(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)偏(pian)好(hao)(hao)是(shi)很难的(de)(de)(de)事情(qing)。当风(feng)(feng)(feng)(feng)险(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)承受能力和(he)风(feng)(feng)(feng)(feng)险(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)偏(pian)好(hao)(hao)达到平(ping)衡时，无论对(dui)(dui)投(tou)资(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)身(shen)，还是(shi)对(dui)(dui)投(tou)资(zi)(zi)(zi)(zi)者(zhe)(zhe)的(de)(de)(de)心理(li)感受都是(shi)最理(li)想的(de)(de)(de)状态(tai)。如果二者(zhe)(zhe)无法平(ping)衡，投(tou)资(zi)(zi)(zi)(zi)人往往会陷入(ru)困(kun)惑：究竟是(shi)遵循风(feng)(feng)(feng)(feng)险(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)承受能力测试的(de)(de)(de)结果，还是(shi)按照自(zi)己(ji)对(dui)(dui)风(feng)(feng)(feng)(feng)险(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)偏(pian)好(hao)(hao)进(jin)行投(tou)资(zi)(zi)(zi)(zi)选择？这种时候(hou)投(tou)资(zi)(zi)(zi)(zi)者(zhe)(zhe)必须(xu)清醒地(di)认识到，自(zi)己(ji)的(de)(de)(de)风(feng)(feng)(feng)(feng)险(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)偏(pian)好(hao)(hao)，是(shi)否建(jian)立在全面(mian)了解风(feng)(feng)(feng)(feng)险(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)和(he)收(shou)益(yi)的(de)(de)(de)基础上。